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  • 擅長領域:
  • 主講課程:
    1.全面風險控制系列 2.信貸精細化管理系列(精品課程,14個模塊供選擇): 信貸風險理念再塑、信貸業務盡職調查、貸后管理履職到位、不良貸款清收轉化、小微貸款風控專題、信貸業務報告撰寫、信貸審批審慎剖析、零售信貸風控專題、信貸業務法律風險、票據業務專題、中小商業銀行信貸特色風控專題、交叉核專題、陽光信貸專題、科技支行專題。以上課程……
  • 邀請費用:
    0元/天(參考價格)
信貸風控全流程培訓課程大綱

2020-01-06 更新 330次瀏覽捕鱼下载

  • 所屬領域
    資本運營 > 資本運作
  • 適合行業
    銀行證券行業 政府機關部門 教育培訓行業 通信行業 其他
  • 課程背景
    金融風險有諸多類別,但毋庸置疑信貸業務風險是銀行風險控制的重中之重,特別是在當前經濟下行、部分區域經濟金融環境劣變的狀況下,梳理、規范風控流程,創新風險化解方式顯得尤為重要,期待學員通過研討并結合崗位付諸實施,以促進本行又好又快的可持續發展。
  • 課程目標
    本課程設計從實操出發,對信貸業務前、中、后以及風險處置各環節流程進行梳理,深入剖析各風險節點,并配以國內外典型案例解讀;引導學員重塑審慎的信貸風控理念; 幫助信貸業務從業人員規范操作行為,高效識別、控制與化解信貸風險。
  • 課程時長
    兩天
  • 適合對象
    客戶經理 / 銀行中高層管理人員 / 風險管控崗 / 基層管理干部 / 后備人才等
  • 課程大綱

    一、信貸風險理念再塑(3小時)

    課程訴求:本模塊揭示信貸文化誤區,通過大量現實案例剖析不良貸款成因,尋找信貸操作的缺失點,幫助信貸業務審慎風險理念的正確樹立,構建完善風管體系,探討風險揭示與控制方法。

    1.不良貸款成因分析

    2.反觀風險防范缺失

    3.信貸風險理念再塑

    4.監測預警嚴控風險

    二、信貸業務盡職調查(3-6小時)

    課程訴求:本模塊重點闡述調查失真的危害,介紹針對中小企業、三農貸款、小額貸款、個體工商戶、個人貸款盡職調查的客戶識別、原則方法、實務操作以及重點關注項,并提供貸前調查要素深入剖析方法與技巧。

    1.調查失真危害巨大

    2.火眼金睛客戶識別

    3.盡職調查操作實務

    4.信息篩選識別分析

    備注:根據客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。

    三、小微貸款風控專題(含貸后與不良)(3-6小時)

    課程訴求:本模塊對小額貸款的風險控制進行專題探討,從針對小微企業的盡職調查入手,對客戶受理與初步篩選、實地調查、貸款分析、貸款審批、貸款發放、貸后管理、貸款收回等各環節進行風險剖析,闡述小微貸款風險管理策略、風險控制內容、技術,并提出各環節風控管理的方案。

    1.小微貸款現狀展望

    2.小微貸款風險掌控

    3.小微貸款風控貼士

    4.小微貸款特色風控

    備注:針對農信社經理更換為三農貸款風險專題,針對個貸經理更換為個人貸款風險專題。

    四、信貸業務報告撰寫(1-3小時)

    課程訴求:本模塊對客戶經理在信貸全流程中撰寫各項調查報告的要素進行規范,對撰寫要點進行提練,對重要常用報告進行案例詳解,并提供模板固化。

    1.報告撰寫審慎要求

    2.報告素材收納匯集

    3.報告要素識別篩選

    4.報告撰寫優化提升

    五、交叉核對舞弊識別(1-3小時)

    課程訴求:本模塊討論破解信息不對稱難題的信貸技術—交叉核,通過案例來介紹客戶主信息準確性的驗證方法。

    1.信息交叉檢驗

    2.交叉檢驗技術

    3.交叉檢驗內容

    4.交叉檢驗實務

    六、信貸業務特色風控(1-3小時)

    課程訴求:本模塊對國有商業銀行以及城商、農商行具有創新性的風險控制模式進行詳解,幫助學員結合本崗開放性的思考風控之道。

    1.德國IPC公司及微貸業務

    2.泰隆、哈爾濱盡職調查

    3.工行招行小企業創新方式

    4.互聯網金融可借鑒之處

    5.普惠三農陽光小額信貸風控

    備注:根據客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。

    七、其它可供選擇的課程模塊:課程設計內容有基礎型、提高型與實戰型,可在上述兩天課程框架上根據學員崗位要求以及信授課時間從以下九個模塊篩選替換、補充。

    信貸審批審慎剖析(1-6小時)

    貸后管理履職到位(1-6小時)

    不良貸款清收轉化(1-6小時)

    財務分析舞弊識別(1-6小時)

    信貸業務法律風險(1-6小時)

    個人信貸風控專題(1-6小時)

    票據業務實務專題(1-3小時)

    科技支行風控專題(1-2小時)

    普惠三農信貸風控(1-3小時)

    NO:1信貸審批審慎剖析1-6小時

    交流對象:審批部人員、信貸管理人員、客戶經理、分支行行長、中高層管理人員

    課程訴求:本模塊從風險審查的基本原理入手,系統地講解在審查、審批環節對不同客戶群的審批側重點,討論調查報告的非財務與財務相關內容的真實性甄別以及全面性把握的技巧,提高工作成效,提升授信風險判別和控制能力。

    課程提綱

    1審查環節重點關注

    2客戶基本情況審查

    3客戶經營風險審查

    4客戶財務狀況審查

    5客戶融資信用審查

    6客戶資金需求審查

    7授信擔保方式審查

    8授信風控方案審查

    NO:2貸后管理履職到位1-6小時

    交流對象:客戶經理以及信貸中后臺崗位、分(支)行行長、信貸風控相關管理人員,分(支)行全部員工。

    課程訴求:本模塊重點闡述貸后管理存在的普遍性問題,提示貸后管理需關注的要點。對擔保圈、民間融資、行業風險、集團客戶等重點領導進行風險排查,并提供余期催收與潛在風險池的管理方法。

    課程提綱

    1貸后管理跟蹤到位

    2重點領域風險排查

    3潛在風險納池關注

    NO:3不良貸款清收轉化1-6小時

    交流對象:客戶經理以及信貸中后臺崗位、分(支)行行長、信貸風控相關管理人員,分(支)行全部員工。

    課程訴求:本模塊重點介紹不良貸款管理、盡職調查、責任追究、清收轉化的方法、手段以及創新思路探討,并從不良處置遇到瓶頸以及可能損失點重點提示貸款風險的防控。

    課程提綱

    1不良貸款兩種分類

    2不良評議盡職審視

    3不良貸款清收流程

    4不良清收主要方式

    5不良清收創新思路

    NO:4財務分析舞弊識別1-6小時

    交流對象:客戶經理以及信貸中后臺崗位、分(支)行行長、信貸風控相關管理人員,分(支)行全部員工。

    課程訴求:本模塊對三大財務報表重點分析,并揭示企業財務報表主要偽裝手法,指導客戶經理對財務報表進行勾稽,并通過調查報告中財務分析板塊的實務案例進行實務示范。

    課程提綱

    1財務報表閱讀分析方法

    2企業財務報表偽裝手法

    3企業財務報表勾稽方法

    4財務報表調查分析實務

    NO:5信貸業務法律風險1-6小時

    交流對象:客戶經理、法律合規部相關人員、中、后臺信貸從業人員、分支行行長、中高層管理人員。

    課程訴求:本模塊對信貸業務當中需要特別關注的相關法律法規進行提示,對信貸實務進行操作提示,并從業務拓展與風險控制角度進行關聯度契合。

    課程提綱

    1信貸業務涉及法規

    2信貸重點關注法規

    3資產保全法規重點

    NO:6個人貸款風控專題1-6小時

    交流對象:個人信貸業務客戶經理、中、后臺信貸從業人員、分支行行長、中高層管理人員

    課程訴求:本模塊從貸款個體風險、操作風險、法律風險、道德風險多角度討論零售貸款風險的識別與控制,并就其基本品種分類剖析高風險點,進而提出實務性防控措施。

    課程提綱

    1個貸風險識別控制

    2個貸品種風險剖析

    NO:7票據業務實務專題1-3小時

    交流對象:客戶經理、中、后臺信貸從業人員、分支行行長、中高層管理人員。

    課程訴求:本模塊通過票據重點概念入手,對主要產品進行重點介紹,對收益測算與業務定價進行討論,并闡述了發展趨勢與供應鏈金融;在明確業務部門環節分工的基礎上對票據實務操作進行流程細分,實務操作分解,推薦業務創新與組合服務方案;介紹票據業務法律規范體系,并提供了貿易背景虛假性識別和真偽鑒別指導,在對典型案件進行剖析之后,重點提示票據業務各類風險的識別與防范技巧。

    課程提綱

    1票據業務知識要點

    2票據業務實務操作

    3票據案件風險防范

    NO:8科技支行風控專題1-2小時

    交流對象:科技支行客戶經理以及信貸中后臺崗位、信貸風控相關管理人員,支行員工以及其它有意向拓展科技型企業的信貸人員。

    課程訴求:本模塊幫助拓展科技型企業客戶經理梳理科技型企業的特點以及金融訴求,探討此類貸款的風控關注點,并介紹科技特色支行的風控經驗。

    課程提綱

    1高新科技企業的融資特征

    2國內外高新科技金融服務模式比較

    3高新科技特色服務機構

    4高新科技企業信貸風控重點關注

    5某銀行科技支行案例介紹

    6其它特色科技支行

    7硅谷銀行經驗借鑒

    NO:9普惠三農信貸風控1-3小時

    交流對象:從事三農貸款的客戶經理以及相關信貸從業人員。

    課程訴求:本模塊介紹陽光信貸的成效,并重點分析授信業務管理,對陽光信貸信用風險進行剖析,在提示信貸環節存在的矛盾基礎上提出難點破解方案。

    課程提綱

    1解讀陽光信貸指導意見

    2陽光信貸實施七項實效

    3陽光信貸授信業務管理

    4陽光信貸信用風險管理

    5陽光信貸道德風險管理

    6陽光信貸環節六大矛盾

    7陽光信貸難點攻克破解

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